Για τον κίνδυνο οι προωθούμενες ρυθμίσεις για τις οφειλές επιχειρήσεων – επαγγελματιών και ιδιωτών να οδηγήσουν σε ακριβώς αντίθετα αποτελέσματα από αυτά που επιδιώκονται, δηλαδή σε μείωση της ρευστότητας στην αγορά και αύξηση των επιτοκίων, προειδοποιούν επιτελικά στελέχη τραπεζών.
Προσθέτουν ότι η αντιμετώπιση οικονομικών προβλημάτων πελατών, μέσω αναχρηματοδοτήσεων και παροχής διευκολύνσεων, αποτελεί καθημερινότητα για τις τράπεζες. Εκτιμούν ότι από τις αρχές του έτους δάνεια ύψους άνω των 20 δισ. έχουν τύχει ειδικής μεταχείρισης. Αναχρηματοδοτήσεις, επιμήκυνση διάρκειας δανείων, περίοδοι χάριτος (οπότε πληρώνονται μόνο οι τόκοι) κ. ά. αποτελούν ρουτίνα, ενώ για την άμβλυνση των επιπτώσεων της κρίσης οι τράπεζες έχουν αναλάβει έκτακτα μέτρα εδώ και πολλούς μήνες. Για την προωθούμενη ρύθμιση των οφειλών επιχειρήσεων στελέχη τραπεζών κάνουν λόγο για την έλλειψη στοιχειώδους τραπεζικής παιδείας. Προειδοποιούν ότι η ρύθμιση μπορεί να οδηγήσει σε απορρύθμιση της αγοράς, σε επικράτηση αναρχίας, δίχως δυνατότητα… επιστροφής. Η 2ετής περίοδος χάριτος έχει σοβαρότατες επιπτώσεις στη λειτουργία των τραπεζών, καθώς μετατοπίζει σε υψηλότερα επίπεδα την καμπύλη επιτοκίων, επιδεινώνει την ρευστότητα και θα οδηγήσει σε αύξηση των εποπτικών απαιτήσεων, ειδικά με την ενσωμάτωση των ενήμερων οφειλων στη ρύθμιση. Σημειώνουν ότι όταν η τράπεζα δίνει ένα επιχειρηματικό δάνειο π. χ. 3 ετών επιβαρύνεται με το αντίστοιχο κόστος για την άντληση κεφαλαίων. Οι διαφορές στο κόστος δανεισμού μεταξύ 6 μηνών, 1 έτους, 3 ετών κ. ο. κ. είναι πολύ μεγάλες. Με τη ρύθμιση, δάνειο 3 ετών θα αποπληρωθεί με τους αρχικούς όρους 2 χρόνια αργότερα κ. ο. κ., επιβαρύνοντας σημαντικά την καμπύλη επιτοκίων των τραπεζών. Αυτό θα οδηγήσει με μαθηματική ακρίβεια σε γενικευμένη αύξηση των επιτοκίων προκειμένου να αντισταθμιστούν οι απώλειες. Παράλληλα, ανησυχία διατυπώνεται για τον κίνδυνο πολλοί να εκλάβουν τη ρύθμιση ως ευκαιρία για να μην πληρώσουν τις υποχρεώσεις τους, παρά το γεγονός ότι έχουν τη δυνατότητα. Ολα αυτά, εκτιμούν αναλυτές, θα κάνουν τις τράπεζες διστακτικές στη χορήγηση νέων δανείων, περιορίζοντας τη ρευστότητα στην αγορά, και θα οδηγήσουν σε υψηλότερα επιτόκια για την αντιμετώπιση των αυξημένων κινδύνων. Η υπουργός Οικονομίας κ. Λ. Κατσέλη σχολιάζοντας σε δημοσιογράφους τις αντιδράσεις των τραπεζών σημείωσε ότι «ο ρόλος μας δεν είναι να ικανοποιούμε προνομιακά τις τράπεζες».
Του Γιωργου Mαρινου*
Το τραπεζικό σύστημα βρίσκεται σταθερά στο πλευρό των πελατών του. Διευκολύνσεις, ρυθμίσεις και άλλες παροχές για την ανακούφιση πελατών που αντιμετωπίζουν οικονομικά προβλήματα είναι συνήθης πρακτική και πραγματοποιείται κατά κόρον. Ας θυμόμαστε όλοι ότι δεν υπάρχει χειρότερη εξέλιξη για μια τράπεζα από το να βρεθεί σε οριστική αδυναμία πληρωμών ένας δανειολήπτης. Η επιδείνωση των οικονομικών συνθηκών τη φετινή χρονιά έχει εντείνει τα προβλήματα και οι τράπεζες από την πρώτη στιγμή λάβαμε έκτακτη μέριμνα για την υποστήριξη των πελατών μας. Στην Eurobank EFG από τις αρχές του χρόνου έχουμε προχωρήσει σε αναχρηματοδοτήσεις υποχρεώσεων επιχειρήσεων ύψους πολλών εκατομμυρίων ευρώ. Ωστόσο, για την αντιμετώπιση της κρίσης και των προβλημάτων απαιτείται η καλή θέληση όλων. Πρέπει και οι επιχειρήσεις αλλά και τα νοικοκυριά που αντιμετωπίζουν προβλήματα να συνειδητοποιήσουν την κατάσταση και να συμβάλουν με συνέπεια και αποφασιστικότητα στην αντιμετώπιση των δυσκολιών.
*Ο κ. Γ. Μαρίνος είναι γενικός διευθυντής της Eurobank EFG.
Του Γιωργου Aρωνη*
Το τραπεζικό σύστημα αντιμετωπίζει με ευελιξία εδώ και χρόνια τα προβλήματα που ανακύπτουν και η πρακτική των αναχρηματοδοτήσεων και των διευκολύνσεων στην αποπληρωμή δανείων ιδιωτών είναι ευρύτατα διαδεδομένη. Η κρίση έχει πολλαπλασιάσει τα προβλήματα και οι τράπεζες, σε συνεννόηση με τους πελάτες μας, προσπαθούμε να βρούμε την καλύτερη λύση. Η Alpha Bank ήταν η πρώτη τράπεζα που ανακοίνωσε αναστολή πλειστηριασμών. Το τελευταίο πράγμα που επιθυμεί μια τράπεζα είναι να χαρακτηριστεί ένα δάνειο σε οριστική καθυστέρηση και να ενεργοποιηθούν νομικές διαδικασίες. Ωστόσο, πρέπει να υπάρξει μια διαχωριστική γραμμή μεταξύ των συμπολιτών μας που πράγματι αντιμετωπίζουν απρόβλεπτες δυσκολίες και όσων προσπαθούν να επωφεληθούν από την κατάσταση. Θα είναι μέγα σφάλμα με σοβαρές επιπτώσεις στην οικονομία αν η κρίση μετατραπεί σε άλλοθι για μια γενικευμένη αθέτηση υποχρεώσεων. Θα ήθελα να υπενθυμίσω ότι οι τράπεζες διαχειριζόμαστε κατά κύριο λόγο λεφτά καταθετών.
*Ο κ. Γ. Αρώνης είναι γενικός διευθυντής της Alpha Bank.
Γιαννης Παπαδογιαννης
Δείτε το άρθρο στην Καθημερινή
